Créditos de nómina

“DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO”

María Teresa Carbajal Vázquez

Créditos de nómina

Un nuevo panorama les espera a quienes huyendo de los descuentos por créditos de nómina, se mudaron de banco para salvar su sueldo, haciendo uso del beneficio de la portabilidad.

Y es que a nivel de propuesta se encuentra la petición que hicieran diversas entidades financieras al Banco de México para crear un Buró de crédito de nómina, que les permita visibilizar las nóminas y cobrar créditos asociados a una prestación laboral de manera automática aunque el usuario cambie de institución financiera la cuenta receptora de su sueldo.

Sucedió que al diseñar el crédito de nómina, este fue considerado como de “menor riesgo”, dado que la garantía del mismo era el propio sueldo de los trabajadores, así al principio el único riesgo que se le vio fue que el trabajador se quedara sin trabajo.

Sin embargo al paso de los años y con el surgimiento de la portabilidad de nómina como un beneficio de los usuarios al poder cambiarse sin costo alguno al banco de su preferencia que le reportara mayores beneficios como cercanía, mejores horarios, mayor número de cajeros automáticos, costo de servicios y promociones entre otros, se cerró la puerta a los bancos que a través de la cuenta ordenante habían otorgado créditos de nómina y domiciliado el pago, dificultando la cobranza.

Con ello año tras año aumentó la cartera vencida (como se le conoce a los créditos que no han sido pagados por los usuarios en las condiciones originalmente pactadas) así, para junio de 2017, el Banco de México señaló que el índice de morosidad ajustado (IMORA) con quitas y castigos que realizan las instituciones, aumentó de forma significativa para los créditos de nómina alcanzando valores muy cercanos a los créditos personales (créditos sin ninguna garantía).

Como solución al caso los bancos -en frente común- presentan ahora la propuesta de crear un mecanismo para hacer “cobranza interbancaria” y la reingeniería de productos asociados a la nómina para volver el cobro ‘irrevocable’ aunque el usuario cambie de banco su nómina.

Las condiciones actuales permiten que con el cambio de banco el crédito se quede sin respaldo, elevando el riesgo del mismo; así al mejorar el mecanismo de cobranza y poder “seguir al trabajador a donde vaya” se, disminuirá el riesgo en la mora, reflejándose en la reducción de la tasa de interés a los nuevos contratantes.

El rediseño incluirá un límite de endeudamiento al imponer un tope del 35% en cargos a la cuenta del monto promedio mensual de los depósitos por prestaciones laborales para el pago de créditos, un acierto en materia de educación financiera; dado que precisamente la portabilidad de nómina fue la salida estratégica para quienes sufrían descuentos en su sueldo superiores al 80% del total para pago de créditos que rebasaron su capacidad de endeudamiento y por tanto de pago.

¡Pregunte, es mejor tener dudas que deudas!

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Refinanciamiento: a mayor plazo, mayor deuda

DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO

Teresa Carbajal

Refinanciamiento: a mayor plazo, mayor deuda

Toda nueva oportunidad de pago debe entenderse como una reestructura, lo que implica una modificación de las condiciones originales en que se pacta un crédito afectando el saldo, el plazo y las tasas de interés; en adelante, un nuevo crédito.

En marzo los bancos anunciaron que otorgarían como “ayuda” por la falta de ingresos la oportunidad de aplazar o diferir sus pagos por 4 o 6 meses, dicho beneficio aplicaría únicamente a los clientes al corriente hasta el 28 de febrero 2020, excluyendo a quienes mostraran adeudos anteriores a esa fecha.

El 14 de mayo representantes de la Asociación de Bancos de México (ABM) declararon ante legisladores integrantes de la Cámara de Diputados que con estas acciones se habrían beneficiado a 2.7 millones de acreditados, de los cuales 1.4 millones correspondían a tarjetas de crédito.

Sin embargo como fue planteado de origen, el programa dejaba en apuros a quienes en condiciones normales de movilidad y trabajo no podían completar el pago de sus deudas. Por lo que no es extraño que -con datos del Banco de México- al mes de mayo del presente la cartera vencida en los créditos otorgados por la Banca a las familias llegó a 38 mil 328 millones de pesos, alcanzándose así la cifra más alta en los registros del Banco de México y superior en 12.8 por ciento a la de hace un año.

¿Conviene pensar, como dice el Presidente, que lo peor ya pasó? De no ser así, los 12 mil 858 millones de pesos (de saldo de cartera vencida a mayo 2020), tan solo en el segmento de tarjeta de crédito, registrada cuando apenas empezaban los efectos de la supresión de actividades labores remuneradas consideradas no esenciales, como el sector servicios, que llevó y sigue llevando a la quiebra a medianas y pequeñas empresas familiares de tradición y arraigo en sus lugares de origen, seguirá en ascenso.

Lo que será proporcional a la cantidad de juicios mercantiles por cobro de pesos, embargos y remates; ello sin considerar el sector hipotecario, como se le conoce a los créditos otorgados con el fin de adquisición de vivienda, o la obtención de liquidez a cambio de dejar en garantía la casa.

Vendrán entonces nuevos programas de “rescate” a los deudores, a cambio de dar por perdido lo hasta entonces abonado como pasó en el 94’ con las UDI’s, de ahí la urgente necesidad estar preparados y organizados para no dejarse presionar, olvidar la historia nos condenará siempre a repetirla.

Por cierto si Usted aceptó el apoyo de su banco para diferir pagos, le hago una pregunta, ¿Ya revisó sus estados de cuenta? Hágalo y lo comentamos.

Me despido con una buena noticia, se acuerda del caso de “Fabián” el empleado de plataformas contagiado de Covid, que solo no podía negociar con Santander y acudió al Barzón, pues que cree, que ya llegamos a un acuerdo justo de pago y ya pago!

¡Si no la debes, no la pagues!

DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO

Teresa Carbajal

¡Si no la debes, no la pagues!

Cuando un cliente no esté de acuerdo con alguno de los cargos que aparecen en su estado de cuenta debe inmediatamente solicitar a su banco la aclaración correspondiente, presentando un escrito que contenga a detalle, los movimientos con los cuales no esté de acuerdo, la copia de su identificación y precisar a donde se le enviará la respuesta.

O acudir directamente a Condusef (en modalidad electrónica) a presentar su queja formal. Pero jamás, jamás, pague lo que no debe.

El asunto de los cargos no reconocidos, como se le conoce a las operaciones no realizadas por el titular de una cuenta sino por un tercero que obtuvo de manera ilícita los datos de tarjetas como nips, o claves de acceso; representa una de las principales causas de reclamo de quienes en éstos días acudieron al precitado organismo.

Sin embargo esto no es de ahora, los bancos suelen declinar ya por “oficio” la solicitud de aclaración y reembolso de, -por ejemplo- un cliente de Xalapa, que desconoce la autoría de disposiciones realizadas un mismo día en Guadalajara, Oaxaca y Sonora con diferencia de minutos, o las compras hechas con su tarjeta de boletos de avión, tiendas departamentales, el pago a tarjetas de crédito de terceros, o que simplemente le vaciaron la cuenta, dejándole un saldo a pagar y con intereses.

A pesar de lo evidente y justo del reclamo en muchas ocasiones el usuario se queda con el “golpe”, pues es revictimizado por su propio banco, al no proporcionarle lineamientos claros de cómo deber interponer su queja, hacerlo hablar mil veces al mismo número sin éxito, o enviar correos que nunca tendrán respuesta. Quisiera poner un ejemplo de los muchos que conozco pero por razón de espacio, conviene más hablar sobre lo que no debemos hacer si somos víctimas de este tipo de hechos, pues hay quienes han llegado hasta endeudarse para pagar lo que no deben, orillados desde luego por la desesperación e impotencia de no saber qué hacer, o a quien acudir.

El banco debe suspender el cobro de lo que ya está en aclaración o proceder al reembolso hasta en tanto se concluye el trámite. Es tu derecho.

Y si por alguna razón aún ante la autoridad, el Banco insistiera en no reconocer su obligación de reembolso de las cantidades reclamadas, debes pedir la emisión de un Dictamen Técnico que te servirá como respaldo para poder demandar en la vía jurisdiccional. Porque seguro: vas a ganar.

El 28 de julio 2020 observé en la Gaceta Legislativa 96, la propuesta de un diputado local para incluir educación financiera en la Educación de los Veracruzanos, la exposición de motivos que inicia con una frase de Warren Buffett, me da una idea de lo mucho que les falta a nuestros representantes populares para concebir iniciativas que respondan de manera integral a la protección de nuestras finanzas personales.

Es importante conocer nuestros derechos, y la forma de hacerlos valer, la falta de educación financiera no es la única causa de convertirnos en usuarios fallidos de servicios financieros, existen: abusos bancarios, malas prácticas, publicidad engañosa e ineficacia de los canales internos de solución de las entidades financieras conocidas como UNE´s.

¿Qué es el fintech?

En un momento donde todos se preguntan si sigue habiendo innovación para desarrollar nuevos productos y servicios aparece en el horizonte el ‘fintech’. Se podría definir como la suma de ‘financial’ y ‘technology’, un movimiento donde muchas pequeñas empresas quieren cambiar la forma en la que entendemos los servicios financieros utilizando la tecnología.

En estos momentos la gran pregunta que hay en el ecosistema emprendedor tiene que ver con los nichos de mercado y si todavía hay margen para la innovación y el desarrollo de nuevos servicios y productos. Bien, pueden estar tranquilos todos los emprendedores porque lo hay.

Por ejemplo, una de las últimas tendencias en la búsqueda de esos mercados ha traído consigo el nacimiento del ‘fintech’. A ‘grosso modo’ se explicaría como el desarrollo de servicios financieros basados en innovación tecnológica.

Como ya no existen rigores académicos ni formales para definir gran parte del desarrollo empresarial, sobre todo el más ligado con las ‘startups’, para tener una definición más certera sobre lo que es el ‘fintech’ y cuál será su impacto dentro del engranaje emprendedor, vayamos primero a la raíz.

‘Fintech’ sería la suma de ‘financial’ y ‘technology’. Con esa base etimológica de escaso rigor contarían las prácticas financieras que tienen una extrema dependencia de la tecnología. Ahora bien, como es un término que empieza a llegar poco a poco, hay quienes lo ven de una manera y otros, lógicamente, de otra. Por ejemplo, unos denominan al ‘fintech’ como “compañías tecnológicas que ofrecen servicios financieros al margen de las grandes compañías tradicionales”.

No obstante, en su amplitud debería definirse como “las empresas que prestan servicios financieros a través de la tecnología”. ¿Y qué servicios? Aquí es donde entra en juego la creatividad del emprendedor y su visión sobre qué necesita el mercado.

Pagos y transacciones, banca ‘online’, negociación de mercados, gestión de materias primas, financiación colectiva, desarrollo de sistemas de seguridad financiera, asesoramiento ‘online’, monederos digitales… Las posibles combinaciones para desarrollar y crear una ‘startup’ que se denomine ‘fintech’ son tantas como las que hemos podido ver, o como las que imagine quien se lanza a la aventura. Todo en el entorno de páginas ‘webs’, ‘apps’ móviles, o con gestión más tradicional pero dentro de entornos tecnológicos.

Una vez situado el término dentro de su contexto, cabe preguntarse por qué será una tendencia en este 2015, y seguramente en los años venideros. Pues bien, la respuesta parece obvia si atendemos a la actual estructura del sistema financiero: grandes compañías que a veces no son todo lo ágiles que los ciudadanos demandan, y sobre todo, relacionado con la innovación de áreas, como puede ser la gestión móvil, donde se mueven todavía más despacio si cabe.

Por lo tanto, una de las primeras vías de éxito para quienes decidan emprender basando su negocio en el ‘fintech’, es precisamente el desarrollo de servicios que compitan contra las entidades financieras tradicionales, pero que a su vez se lo puedan vender más tarde. Asimismo, el escaparate también está disponible para las empresas que son clientes de las compañías financieras y pueden ver oportunidades de negocio para su propia gestión. Y no solo los “grandes”, la banca más pequeña puede ver oportunidades en los servicios creados por estas startups, y que quieran añadir a su cartera de servicios.

Por último, y no menos importante, todo el negocio creado para la ciudadanía y los nuevos hábitos de vida pueden provocar la autogestión económica a pequeña escala, y que por lo tanto no haya miedo a refugiarse en estas empresas ‘fintech’ para llevar la gestión personal.

Un ejemplo cercano

Pese a que el fintech es un concepto muy cercano en el tiempo, ya hay empresas que han buscado en este tipo de servicio su hábitat natural. Es el caso de Kantox, startup española focalizada en el intercambio de divisas en empresas, que recientemente ha recibido un fuerte impulso en forma de ronda de financiación. 6,4 millones de euros aportados por varios fondos.

Así pues, parece evidente que el dinero preocupa, y su gestión, como ha sucedido toda la vida, es algo que llama la atención para generar nuevos negocios.

Así debes ahorrar para tu primera casa

Seguramente sabes cómo es la casa de tus sueños, pero no sabes ni por dónde comenzar para poder conseguirla con los costos tan elevados del mercado inmobiliario. Tal vez te preguntes: ¿cómo lo hicieron tus papás teniendo más de 1 hijo? Sobre todo cuando tú apenas puedes pagar una renta y solo tienes un gato.

Por eso Sofia Macías escritora del popular libro 'Pequeño cerdo capitalista', nos enseña qué se debe hacer (y sobre todo que no) para conseguir la casa de tus sueños. ¡El ahorro para tener tu primera casa puede y debe comenzar HOY mismo!

La generación millennial es la generación de las “experiencias” y los jóvenes de entre los 20 y 39 años disfrutan de nuevas vivencias y están dispuestos a gastar grandes cantidades de dinero en viajes, ropa, comidas etc. Sin embargo, lamentamos decirte que esos “pequeños” gastos hormiga podrían ser la gran respuesta al por qué no tienes ahorros a final de mes y cada vez te alejas más de la casa de tus sueños.

Tal vez creas que tienes toda tu vida para ahorrar y preocuparte en cosas como un patrimonio, pero lamentamos decirte que los costos de las viviendas en la Ciudad de México aumentan cada año y los salarios se reducen debido a la gran demanda de empleo.

¿Cómo podemos empezar a ahorrar para adquirir una casa?

Sofía Macías nos propone un reto increíble que sin lugar a dudas te motivará a iniciar lo más pronto posible el ahorro para tu primer hogar...

Sabemos que el costo de una vivienda puede resultarnos una cantidad abrumadora, pero si te dijéramos que el secreo está en que puedes empezar a ‘construirla’ ahorrando para tu primer metro cuadrado, todo se vuelve más digerible, ¿no lo crees?

Es muy fácil: Sofia nos propone ahorrar en 6 meses la cantidad proporcional de un metro cuadrado de la casa de tus sueños de la siguiente forma:

Reto del metro cuadrado

- PASO 1: Busca una propiedad que cumpla con tus necesidades. Lo importante es plantearnos una meta realista de lo que realmente requerimos en un futuro inmediato, al menos para la adquisición de nuestra primera propiedad.

TIP: Te recomendamos cotizar con varias propiedades similares en la zona, así podrás comprar cuál es el precio real aproximado de la propiedad y sabrás que no pagarás más por un inmueble que vale mucho menos.

- PASO 2: Cuando tengas el precio final de ese 'hogar ideal', debes dividir el valor total entre los metros cuadrados del lugar. Suena más complicado de lo que realmente es: si quieres un departamento que cuesta $2.7 millones de pesos y mide 100 metros cuadrados, el precio por metro cuadrado es de $27 mil pesos, que es la cantidad que deberás ahorraR en 6 meses.

TIP: Debes de guardar tu dinero en una cuenta bancaria que no sea de fácil acceso para ti, ya sea en un fondo de ahorro o una cuenta independiente que no esté domiciliada a tus tarjetas de crédito o puedas gastar ese dinero en algo que no sea tu patrimonio.

- PASO 3: Una vez que tengas el precio por metro cuadrado, divide dicha cantidad entre 6. El resultado será lo que debes destinar para la casa que siempre soñaste cada mes.

Continuando con el ejemplo anterior si el precio del metro cuadrado de tu departamento es de $27,000 pesos divídelo entre 6, lo que te dará $4,500 al mes.

TIP: Debes de ser muy disciplinado con tus pagos, por eso te sugerimos poner alarmas en tu celular o calendario, anotar la cantidad en tu espejo sobre un papel para que así siempre lo tengas presente.

Algunos consejos adicionales para ahorrar para tu primera casa

-Cuida tu historial crediticio: tal vez no solicites tu crédito hipotecario el día de hoy, pero puede que cuando lo necesites, todos los bancos te rechacen por que aparecerás en el registro de persona deudora. Así que siempre mantente al corriente con tus pagos, paga SIEMPRE el total de tu crédito mensual (no pagues solo el mínimo por que generas intereses).

-Separa tus ahorros de tu cuenta de débito: tarde o temprano el dinero de tus ahorros se revolverá con el dinero que requieres para tus gastos. Así que te recomendamos crear una cuenta independiente. Los bancos tienen diferentes planes te facilitarán el cuidado de tus ahorros.

-Empieza YA: Tal vez el paso más difícil es empezar a ahorrar, pero te sugerimos iniciar lo más pronto posible, te aseguramos que una vez que inicies te sentirás lo suficientemente motivada a continuar con tu fondo de ahorro, y en pocos años podrás estar firmando las escrituras del patrimonio que te garantizará una vejez tranquila.

¿Te gustó este reto? ¿Quieres más consejos? Te sugerimos seguir las redes sociales de Pequeño Cerdo Capitalista e inscribiste el nuevo taller de Sofía Macías, "AdultOINK: herramientas para tus finanzas cuando la vida se te pone seria" Este workshop será del 16 al 18 de julio y podrás resolver todas tus dudas sobre: Ahorro para el retiro, Adquisición de seguro de gastos médicos para ti y tu familia, Fondo de ahorro para apoyar a tus padres, etc. No esperes más e inscríbete en AdultOINK

Apps que mejorarán la gestión de las finanzas personales

México, 19 julio 2020.- Cuando se trata de conseguir finanzas personales saludables parece una tarea muy difícil que todos quieren, pero muy pocas personas logran conseguir. No obstante, con la nueva normalidad la vida cotidiana se ha modificado, incluso en los hábitos de ahorrar para los mexicanos. Según la Asociación de Bancos de México (ABM) durante el periodo de marzo a junio de 2020, el ahorro entre los mexicanos superó la cantidad de 853 millones de pesos en términos reales.

Por esa razón, algunas empresas ofrecen sus servicios a través de aplicaciones en dispositivos móviles a fin de beneficiar a la gente para obtener una mejor gestión financiera y con ello tener de aliado a la tecnología, con el propósito de poder sobrellevar los gastos, ahorrar o incrementar las ganancias de aquellas personas que no tienen un buen control de sus finanzas personales.

Una de las aplicaciones que ayuda a planificar y seguir al pie de la letra los presupuestos y gastos de forma flexible es Wallet; con esta app se puede mantener el control de los ingresos y egresos desde el primer día, proporcionando a las personas una herramienta continua de información sobre su situación financiera y ayudando a los usuarios a mantener un control monetario a largo plazo.

De la misma manera, Fintonic es otra aplicación gratuita disponible para Android y iOS, permite a los usuarios organizar el dinero de una forma más sencilla, llevando un control de los estados de cuentas categorizando cada movimiento y, por medio de notificaciones, envía alertas para no empalmar comisiones, sobregiros, cobros dobles o cualquier anomalía en cada transacción.

Otra aplicación funcional para la gestión de finanzas personales es iGasto, por ahora solo está disponible para iOS, pero los usuarios pueden tener un resumen monetario al día, semanal o el registro de todo un año completo. La información aparece en la pantalla principal de la aplicación, con ello, las personas pueden organizar sus finanzas de forma gratuita. Lo sencillo de su diseño permite a las personas organizar gastos por categorías, y encontrar cualquier dato de una forma más rápida.

Con estas apps las personas pueden encontrar varias ventajas a la hora de administrar mejor sus finanzas personales, además las aplicaciones son totalmente gratuitas y brindan la facilidad de registrar cada gasto en cualquier momento permitiendo a los usuarios llevar un mejor control de su dinero. Aunque las aplicaciones piden datos bancarios e información personal, siempre es importante poner atención en que se esté descargando la indicada y no una aplicación falsa; asimismo, si está disponible la autenticación en dos pasos activarla con el objetivo de evitar cualquier estafa digital. (Fuente: Informate.com.mx)

Western Union y Moneygram, las que menos pagan: Profeco

México, sábado 18 julio 2020.- En el marco de su participación en la conferencia matutina del presidente Andrés Manuel López Obrador, el Procurador Federal del Consumidor, Ricardo Sheffield Padilla, señaló este lunes que Western Union y Moneygram son las remesadoras que pagan menos en el envío de dinero de Estados Unidos a México.

Al dar el reporte mensual del programa Quién es Quién en el Envío de Dinero, el titular de la Profeco refirió que por 300 dólares estadounidenses, en envío en efectivo, Worldremit entregó $6,642.65 pesos, con cobro por comisión de $4.99 dólares y tipo de cambio de $22.52. Le sigue Ulink, que pagó $6,621, sin comisión y tipo de cambio de $22.07.

“Es importante que nuestras paisanas y nuestros paisanos, que están esforzándose allá, en Estados Unidos, tomen muy en cuenta la mejor opción para el envío de su dinero”, dijo.

La empresa que ofrece servicio de envío de dinero que menos pesos entregó fue Western Union ($6,278), con cobro de $8.0 dólares por comisión y tipo de cambio de $21.50; seguida de Moneygram, que otorgó $6,342.40, con 9.99 dólares por comisión, tipo de cambio de $21.87.

En los depósitos a cuenta, Worldremit pagó $6,687.68, con $2.99 dólares de comisión y cambio de $22.52; en tanto, Ulink entregó $6,621, sin comisión y $22.07.

Moneygram es la que menos dinero dio ($6,342.40), con un cobro por comisión de $9.99 dólares y tipo de cambio $21.87. Remitly pagó $6,358.29, comisión de 3.99 dólares y cambio de $21.48.

El funcionario refirió que en mayo pasado, con $3,379 millones de dólares, la recepción de remesas se colocó por arriba de los dos años anteriores; es decir, un aumento de 6.59% y 2.87% con respecto de 2018 y de 2019, respectivamente. Resaltó que el 95.4% del total de remeses desde el exterior provienen de los migrantes mexicanos en Estados Unidos.

En esta oportunidad, por instrucciones del presidente Andrés Manuel López Obrador, Sheffiel Padilla presentó información sobre Quién es Quién en el Envío de Dinero de Europa a México, donde los principales países que mandaron dinero a nuestro país fueron Reino Unido y España.

Refirió que para este reporte se realizó el ejercicio de envío de 270 euros para España y 240 libras esterlinas para Reino Unido.

De ahí que la empresa Remitly, en el envío de España a México en depósito a cuenta, pagó $6,941.88 pesos, con un cobro de comisión de 2.49 euros y tipo de cambio de $25.95; y en el envío de efectivo, World Remit entregó $6,799.64, comisión de 2.99 euros y cambio de $25.47.

En envío desde Reunido Unido en depósito a cuenta, por 240 libras, Remitly pagó $6,875.91 pesos, comisión de 2.49 libras.

Necesitas un préstamo express al momento

Tramitados en muy pocos minutos y desde la comodidad de cualquier teléfono inteligente o computadora que posea conexión a internet, los préstamos express de Credy han redefinido el concepto de servicios financieros en toda la república mexicana. Y no es para menos ya que las entidades bancarias tradicionales, muchas veces, anuncian a viva voz que brindan financiamiento inmediato y todo queda en promesas incumplidas debido a los trámites interminables y engorrosas gestiones.

Con Credy, el cliente solo debe presentar su solicitud en línea y esperar a que el dinero sea acreditado en su cuenta bancaria. Así de simple; puedes probarlo tú mismo en la plataforma.

¿En qué consisten los préstamos express de Credy?

Hoy en día, recurrir a las oficinas de las entidades tradicionales con una carpeta llena de sueños y papeles, perder tiempo en largas filas y recibir una atención poco menos que triste para ver si la suerte estaba de nuestro lado, es cosa del pasado; sobre todo en lo que se refiere a esperar días interminables para regresar y recibir una respuesta negativa.

Conseguir un préstamo express a través de Credy requiere soñarlo, conectarse a Internet, establecer el monto deseado y el plazo en el que se devolverá, completar un breve formulario y esperar que se notifique, en el mismo día, la aprobación del dinero solicitado. Todo mexicano mayor de edad, sin importar en qué lugar de nuestra amada nación viva, está en condiciones de acceder a un crédito express desde la comodidad de su oficina o domicilio, invirtiendo en esta tarea que cambiará su suerte, poco menos de cinco minutos.

prestamos express

Desde mil pesos en adelante, se puede solicitar préstamos express online y cancelarlos en 30 días como plazo máximo. Si el historial crediticio con Credy es bueno, se podrán gestionar montos más elevados a los que normalmente se prestan; de esa forma, valoramos a todos nuestros clientes, que son mexicanos de ley y cumplen con sus compromisos.

Para solicitar el dinero de manera exitosa, y entendiendo que no todos los clientes tienen los mismos conocimientos sobre internet, en Credy contamos con una plataforma muy amigable y sobre todo intuitiva, para que de verdad conozcas lo que es conseguir préstamos express en línea. El tiempo es tuyo y nosotros lo valoramos, solo hace falta que desees contar con el dinero que tanto estás necesitando y que te permitirá concretar eso que tanto sueñas.

Cómo conseguir un crédito express con Credy

Los requisitos son los más sencillos del mercado y representan una excelente oportunidad para que todos los mexicanos obtengan el crédito que buscan, incluso si no poseen recibo de sueldo. Como ya te contamos, la página web de Credy te irá guiando paso a paso para que puedas solicitar tu préstamo express de manera fácil, sencilla y segura, teniendo que ingresar en el sistema tu documento de identidad, ser mayor de edad y contar con una cuenta bancaria a tu nombre. Tú elegirás el monto que quieres recibir y el plazo en el que lo podrás devolver.

Solicitar el crédito de manera online en la plataforma de Credy representa grandes ventajas con respecto al sistema tradicional de préstamos: podrás hacerlo en el momento del día que tú quieras, desde el lugar en el que te encuentres, sin pedir permiso para ausentarte de tu trabajo o dejar tus quehaceres, y con la seguridad de que en Credy conseguirás el dinero que estás precisando.

Desde cualquier punto del país, sin moverte de tu casa ni completar burocráticos tramites interminables, en pocos minutos y sin recibo de sueldo, puedes tramitar y obtener un crédito express de manera online, utilizando cualquier dispositivo que cuente con acceso a internet. Credy te permite conseguir aquel dinero que te resolverá ese asunto imprevisto que te inquieta y que nadie más te lo quiere prestar.

Esta institución redefine el concepto de préstamos express para que los mexicanos obtengamos el respaldo económico que merecemos. Además, a través de un sistema que revoluciona la manera en que se presta dinero en el país, podremos hacer realidad nuestros proyectos más inmediatos. La metodología de otorgar préstamos de Credy está basada en la confianza, velocidad, seguridad, y sencillez para hacer inclusivo el acceso al dinero que, hasta hace poco, estaba vedado a la gran mayoría de la población.

Con Credy, existe una nueva forma de acceder a préstamos de dinero express en nuestro país; ¿qué esperas para tomar la decisión que hará realidad tus sueños?

¿Cómo invertir en bolsa?

Los inversores particulares no están autorizados a comprar y vender por sí mismos en la Bolsa. Si usted quiere invertir en Bolsa, comprando títulos de renta fija (bonos, obligaciones, letras) o títulos de renta variable (acciones), tendrá que:

1. Elegir un intermediario: -- Una agencia o sociedad de valores. -- Una entidad de crédito (banco o caja)
2. Algunas sociedades y agencias de valores y entidades de crédito ofrecen un servicio en línea que le permite realizar operaciones de compraventa por Internet.
3. Verifique en el registro público de la CNBV que se trata de un intermediario autorizado para realizar los servicios que ofrece.
4. Abrir una cuenta de valores: A través de ella, el intermediario administrará su cartera (compraventas, suscripciones, dividendos, etc.). La cuenta llevará asociadas las entradas y salidas de efectivo correspondientes a la operativa con valores que efectúe y, tras la fase de liquidación, las anotaciones de los valores que adquiere. Todos los intermediarios cobran comisiones por las operaciones realizadas y gastos de mantenimiento de la cuenta de valores. Consulte las comisiones y los gastos en el folleto de tarifas.
5. Realizar una provisión de fondos: Para cubrir los desembolsos y gastos inherentes a las operaciones que se ordenen.
6. Dar al intermediario las órdenes de compraventa de las acciones que desee. Las órdenes de compra y venta deberán ser claras y tener un contenido mínimo: identificación del inversor, de la clase de valor, sentido de la orden (compra o venta), plazo de vigencia de la orden, precio y volumen de ejecución. Si no especifica usted precio, se entiende que la orden es “de mercado” y que permanecerá vigente hasta el cierre de la sesión en curso. Una orden “de mercado” se realiza contra las mejores órdenes del sentido contrario del mercado.
7. Si quiere usted además que le asesoren sobre alternativas de inversión en función de la evolución de los mercados, debe suscribir un contrato de gestión, que permite al intermediario decidir la compra o venta de valores concretos en cada momento. Obviamente, este servicio implica un coste.
8. Por último, debe exigir a su intermediario el envío de información periódica sobre el estado de sus inversiones y de los gastos originados por su mantenimiento y custodia, así como información puntual de cada liquidación que se le practique por las operaciones realizadas o por los servicios prestados con sus inversiones.

Seguros contra daños

Los seguros contra daños pueden ser seguros contra daños en las cosas o seguros patrimoniales. Estos últimos son los que protegen el patrimonio de las personas en general, por ejemplo contra las responsabilidades en que puedan incurrir o en el caso de pérdidas económicas, según las coberturas contratadas y recogidas en la póliza.

En los contratos de seguros contra daños en las cosas el objeto asegurado no es un elemento personal sino un elemento material, recayendo el interés sobre cosas concretas y determinadas:

Los principales seguros de daños en las cosas son:

• Seguro de incendio: En el seguro contra incendios el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en la póliza, a indemnizar los daños producidos por incendios en el objeto asegurado,
• Seguro de robo: Por el seguro de robo el asegurador se obliga a indemnizar, dentro de los límites establecidos por la Ley y por la póliza, los daños derivados de la sustracción ilegitima por parte de terceros de las cosas aseguradas
• Seguros de daños por agua.

Los principales seguros patrimoniales son:

• Seguro de responsabilidad civil: A través de este contrato de seguro el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y por la póliza, a cubrir el riesgo del nacimiento, a cargo del asegurado, de la obligación de indemnizar a un tercero los daños y perjuicios causados por un hecho previsto en el contrato, de cuyas consecuencias sea civilmente responsable el asegurado.
• Seguro de defensa jurídica: Es el seguro por el que el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en la póliza, a hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, y a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial derivados de la cobertura del riesgo.
• Seguro de pérdidas pecuniarias diversas: Es aquel por el cual el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y por la póliza, a indemnizar al asegurado por la pérdida del rendimiento económico que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro descrito en el contrato.

Dentro de estos seguros contra daños hay que destacar los seguros sobre la vivienda y sobre los vehículos, los cuales comprenden varias de las coberturas anteriormente enumeradas:

• Seguro multirriesgo del hogar: Es el contrato de seguro a través del cual se cubren los daños causados a la vivienda, a los bienes que se encuentran en ella, así como otros riesgos que pueden afectar a su titularidad .Se caracterizan por incluir, en un mismo contrato una variedad de coberturas que afectan a la titularidad de una vivienda, como son incendio, daños por agua, robo, responsabilidad civil, pérdidas pecuniarias, defensa jurídica, etc. En estos seguros se distingue entre continente y contenido del inmueble.
• Continente: lo constituyen los elementos fijos del edificio o vivienda, es decir, instalaciones, paredes, cañerías, instalación eléctrica, ventanas, suelos, sanitarios, garajes y trasteros, así como la parte proporcional que corresponda de las zonas comunes del edificio o la urbanización. No obstante, se deberá atender a lo dispuesto en la póliza para saber si un elemento se considera continente o contenido.
• Contenido: conjunto de mobiliario y pertenencias que sean propiedad de los asegurados. En la mayoría de las pólizas, en caso de siniestro, se valoran los bienes por el valor que tenían en el momento anterior al siniestro, no por el coste que supone comprarlos nuevos. Normalmente se imponen limitaciones al capital asegurado sobre todo para dinero en efectivo, joyas y objetos de valor.

¿Qué es la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario un tanto particular, dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes que sean propietarios de una vivienda.

Al contrario que en la hipoteca convencional, en este caso es el titular quien recibe del banco una cantidad a cambio del piso (normalmente en forma de renta mensual). La ventaja es que puede seguir utilizándolo hasta su fallecimiento y en ningún momento pierde la propiedad de su vivienda.

El importe de la renta a percibir dependerá de varios factores, como el valor de la vivienda, la edad de la persona que contrata el préstamo y de su cónyuge y la elección que se haga entre recibir la renta por un periodo determinado o de forma vitalicia. Es frecuente que las entidades comercializadoras ofrezcan la contratación simultánea de un seguro de renta vitalicia, con el fin de garantizar que los mayores puedan percibir esa renta complementaria hasta su fallecimiento, si así lo desean.

La entidad que concede la hipoteca inversa no puede exigir la devolución de la deuda acumulada mientras no fallezca su titular o el último de los beneficiarios de este sistema de crédito, según se haya establecido en el contrato.

¿Qué ocurre con los herederos? Al fallecimiento del titular, a los herederos les corresponde tanto la propiedad de la vivienda como la deuda acumulada con la entidad financiera, y disponen de dos opciones:

• Quedarse con la vivienda: para ello deben liquidar la deuda con la entidad, devolviendo el dinero prestado. Si no disponen de patrimonio para hacerlo pueden financiarse mediante la constitución de una hipoteca normal sobre la vivienda, por el importe de la deuda.
• Venderla: en este caso el importe de la venta se utiliza para saldar la deuda contraída por los titulares de la hipoteca inversa. Si la cantidad no es suficiente para satisfacer la deuda acumulada, la entidad puede instar la venta de otros bienes de la herencia.

En definitiva, la hipoteca inversa constituye una alternativa para complementar la pensión. Como se trata de un préstamo, estos ingresos mensuales adicionales no tributan en el IRPF.

Diferencia entre créditos y préstamos

Aunque habitualmente consideremos que préstamos y créditos son sinónimos, en realidad son dos productos distintos.

Un préstamo es la operación financiera en la que una entidad o persona (el prestamista) entrega otra (el prestatario) una cantidad fija de dinero al comienzo de la operación, con la condición de que el prestatario devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado. La amortización (devolución) del préstamo normalmente se realiza mediante unas cuotas regulares (mensuales, trimestrales, semestrales…) a lo largo de ese plazo. Por lo tanto, la operación tiene una vida determinada previamente. Los intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.

Un crédito es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales a petición del cliente. Puede ser que el cliente disponga de todo el dinero concedido, o sólo una parte o nada. Sólo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya dispuesto, aunque suele cobrarse además una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto. A medida que devuelve el dinero podrá seguir disponiendo de más, sin pasarse del límite.

Los créditos también se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos, cuando éste se termina se puede renovar o ampliar.

Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero, como ya hemos dicho, sólo se paga por la cantidad utilizada.

Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o servicio en concreto: un coche, unos estudios, una reforma en casa, etc. Los créditos sirven más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar períodos pasajeros de falta de liquidez. Por tanto, los créditos normalmente son más indicados para empresas que para particulares.

¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo?

Dejar de pagar un préstamo, sea hipotecario o personal, le puede acarrear graves problemas. En la gestión de cualquier presupuesto, el pago puntual de las deudas tiene que tener prioridad sobre los demás gastos. Nunca tome la decisión de dejar de pagar un préstamo como solución a un problema económico, porque lejos de ser una solución, será el comienzo de problemas mucho peores.

Si usted sufre un cambio en su situación economica que realmente hace imposible el cumplimiento de sus obligaciones, lo mejor es acercarse a su banco o caja para comunicarles el problema antes del vencimiento del pago. Siempre es más recomendable anticiparse al problema que esperar a que se lo reclamen. No tenga vergüenza en acudir a su oficina para exponerles su problema y pedir ayuda. Cualquiera se puede encontrar con dificultades económicas en un momento determinado y las entidades de crédito prefieren cobrar, aunque sea con retraso, que tener un cliente moroso y verse obligadas a iniciar reclamaciones judiciales. Encontrar una solución beneficia a ambas partes.

Es muy posible que su entidad le proponga alguna medida como por ejemplo refinanciar la deuda, establecer un plazo más largo para que la cuota a pagar sea inferior, o incluso la concesión de un período de carencia, durante el cual sólo tendría que pagar los intereses. Estos son ejemplos de posibles soluciones que le podrían ayudar a pasar malas rachas, pero tenga en cuenta que normalmente significan que a lo largo la deuda le resulta más cara. Aún así, siempre será mejor que simplemente dejar de pagar.

¿Qué pasa si simplemente deja de pagar?

Con la primera cuota que deja de pagar, el banco le va a aplicar intereses de demora, cuyo tipo suele ser muy superior a de los intereses ordinarios. El banco también podrá cobrar una comisión muy elevada por reclamación de cuotas impagadas. Estos intereses y comisiones se van acumulando a la deuda original de forma que con cada día que pase usted va a deber más dinero.

La entidad seguirá reclamando el pago durante un plazo de tiempo. A partir del tercer impago puede iniciar una reclamación judicial, aunque normalmente dejan pasar hasta seis meses, (recuerde que mientras tanto su deuda va creciendo cada vez más). Finalizado este plazo lo que pasa dependerá del tipo de préstamo que tiene y de los bienes que posee.

Si se trata de un préstamo hipotecario sobre su vivienda u otro inmueble, la entidad solicitará a un juez la ejecución de la hipoteca. Tendrá otro plazo de más o menos un año para poder saldar la deuda (que ya será considerablemente mayor que al principio), pero si no lo hace se subastará su casa y usted tendrá que abandonarla, perdiendo cualquier derecho como propietario. Si no se consigue subastar la vivienda por el importe total debido al banco, más gastos, usted, aún después de perder su casa, seguirá teniendo una deuda con el banco y este podrá exigir el pago a sus avalistas o embargar sus otros bienes.

Si se trata de un préstamo personal, no crea que se libra. Al contratar un préstamo personal (préstamo de consumo) usted pone de garantía la totalidad de sus bienes presentes y futuros. Ante una situación de impago prolongado la entidad podría conseguir que un juez embargue estos bienes, que incluyen su vivienda, su coche, sus cuentas bancarias, parte de su nómina o pensión, etc. – todo lo necesario para saldar la deuda.

Si usted ha dado la garantía adicional de uno o más avalistas, estas personas tienen que responder también de forma solidaria de todas sus deudas pendientes. Es decir, si usted no paga y no tiene bienes para embargar el banco puede exigir a sus avalistas que paguen su deuda o también embargar sus bienes.

Por supuesto, no pagar un préstamo también supondrá que incluyan sus datos en los ficheros de morosos, consultados por todas las entidades de crédito, lo que dificultará o imposibilitará la obtención de financiación en el futuro.

La importancia del ahorro

Es posible que pienses que las situaciones inesperadas son tan poco probables que realmente no tiene sentido ahorrar para ellas. ¿Por qué renunciar a tu estilo de vida hedonista donde puedes divertirte y comprar lo que se te antoje? ¿Deberías renunciar a tus gustos por la improbable amenaza de que en algún momento el dinero podría faltar?

Bueno, los últimos meses nos han demostrado a todos que las situaciones inesperadas suceden. Muchas personas han perdido gran parte de sus ingresos, otras incluso quedaron desempleadas y muchas empresas se han ido a la quiebra. Si tienes ahorros podrás darte un respiro mientras todo pasa. Pero si no, es probable que te encuentres con una situación verdaderamente incomoda.

La cuestión es que nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar. Tener un presupuesto mes a mes, y mantenerlo durante años incrementará tus ahorros, incluso si al comienzo las cifras parecen ridículamente pequeñas y no puedes ahorrar tanto como quisieras. Siempre algo es mejor que nada.

Así que echemos un vistazo a algunos consejos y tips sobre cómo ahorrar mejor, ahorrar más y hacerlo sin perder el estilo de vida al que estás acostumbrado.

La regla del 50/30/20

Este es probablemente el consejo más antiguo para aquellos que desean realizar un presupuesto. La premisa es muy simple. De tus ingresos mensuales gasta el 50% en tus necesidades, el 30% en gastos personales y ahorra el 20% restante.

Veamos de qué se trata. Por tus necesidades, nos referimos a todo lo que necesitas para tu supervivencia básica. Estos serían los recibos de servicios públicos, y también el dinero que dispones para hacer la compra de víveres. Si necesitas un automóvil para ir a trabajar y no puedes moverte en transporte público, entonces el automóvil es una necesidad básica también. Los gastos personales son todos los gastos "extra". Comer fuera, ir al cine o al teatro, comprar ropa por antojo y cosas que no necesitas esencialmente. Viajar también es una necesidad básica y no un gasto personal. Y, debes ahorrar el 20% restante. Recuerda: ¡no hay ninguna excusa válida para usarlo!

Piénsalo de esta forma. Hay una razón por la cual estos tips de presupuesto son tan populares, es porque funcionan y se pueden adaptar a cualquier nivel de ingresos.

Uno de los tips más importantes para crear un presupuesto.

¿Alguna vez has pensado por qué a la mayoría de las personas no le preocupa presupuestar u ahorrar? Es debido a que les falta la motivación. Es difícil mantener la disciplina cuando no hay una buena razón para hacerlo.

Así que, para comenzar fija una meta. Puede ser cualquier cosa: un gran viaje, la cuota inicial de una nueva casa o simplemente adquirir tranquilidad económica para tiempos difíciles. Luego debes calcular cuánto necesitas para alcanzar esa meta, ese será tu presupuesto. A partir de ahí comenzaras a dar pequeños pasos de ahorro hasta alcanzar tu meta.

Si tienes el deseo de alcanzar una meta, incluso si es hipotética por el momento, será mucho más fácil para ti encontrar la motivación. Ya que, no estarías renunciando a gastar tu dinero en lo que te gusta, sino que lo reservas para algo más grande y mejor en el futuro.

Más consejos prácticos sobre ahorro

Esto puede no sonarte obvio, pero una de las situaciones que se interpone en el camino de tener un hábito de ahorro saludable es compararte con los demás. Puede que las personas que conozcas ahorren más que tú y sin embargo gasten más, también puede que ya tengan una cantidad considerable en su cuenta de ahorros. No dejes que esto te deprima. ¡Ve a tu propio ritmo e, incluso si los pasos que das son pequeños, sigue adelante! Todavía vale la pena hacerlo y, gradualmente, tu seguridad financiera también será mayor.

Otro consejo es usar dinero en efectivo, especialmente mediante el sistema de sobres. Si de antemano destinas una cantidad dinero para hacer tus compras en el supermercado, es más probable que lo mantengas. Incluso puedes llevarte tan solo el dinero que definiste para compras y dejar en casa las tarjetas bancarias. Crea un presupuesto de gastos para cada salida y lleva tu dinero en efectivo.

Un tip que te sacará de muchos apuros consiste en tener un respaldo en tu presupuesto. Y con esto nos referimos al dinero que te sobra cada mes después de tus gastos y ahorros. De esta manera, si tienes gastos inesperados que te obliguen a gastar de más, no te deprimirás pensando en lo difícil que es ahorrar, ya que puedes usar el dinero en tu cuenta de respaldo. Algunos meses son más costosos que otros (Las festividades navideñas son en definitiva un periodo de tiempo como este) y este respaldo te ayudará a superarlos. A fin de mes, si no necesitaste usar tu dinero de respaldo, puedes guardarlo junto con tus ahorros.

Sin embargo, puede haber situaciones en las que, a pesar de tus mejores esfuerzos, necesitarás un fondo de emergencia, incluso si no has acumulado lo suficiente para ello. En dichas ocasiones, los préstamos en línea son una buena opción, ya que te evitan la molestia de lidiar con un banco y tomar un préstamo por un largo período de tiempo. Los préstamos en línea son hechos a medida y se pagan rápidamente.

Cómo usar los servicios digitales en México para gastar menos

En México, desde el pasado mes de junio y por disposición oficial, diversos servicios aumentaron sus precios en un 16% con motivo de un nuevo gravamen del Impuesto al Valor Agregado (IVA). Distintas plataformas se vieron afectadas por esta medida y ha comenzado a verse reflejado en los recibos del último mes.

De acuerdo con la Ley del Impuesto al Valor Agregado, dicha contribución aplica a las aplicaciones y sitios web que prestan los siguientes servicios:

Descarga o acceso a imágenes, películas, texto, información, video, audio, música, juegos, incluyendo los juegos de azar, así como otros contenidos multimedia o ambientes multijugador.

Descarga de tonos de móviles.

Visualización de noticias en línea, información sobre el tráfico, pronósticos meteorológicos y estadísticas.

Tiendas en línea que operen como intermediarios.

Clubes ‘online’ y páginas de citas.

Enseñanza a distancia, para la realización de test o de ejercicios.

De este gravamen quedan exentas las tiendas que ofrecen artículos usados y la descarga o acceso a libros, periódicos y revistas electrónicos.

¿Qué hacer?

Ante este escenario, probablemente sea el momento de modificar el consumo de estos servicios para no pagar más de la cuenta al final de cada mes. No se trata de dejar de consumir estos servicios, sino de evitar perder el control de las finanzas personales con gastos que pueden resultar innecesarios.

En ese sentido, las recomendaciones son:

• Depurar los servicios en línea para descartar aquellos que se usan con menor frecuencia o no se consideran esenciales.
• Aprovechar los planes de descuento para grupos y familias que ofrecen estos planes.
• Si se va a realizar una compra en línea, en la medida de lo posible, es mejor tratar directamente con las marcas o fabricantes y no con plataformas intermediarias.
• Establecer un límite de gastos acorde con el presupuesto mensual, para que se pueda disfrutar de los servicios que sean del agrado de cada uno pero sin excederse.
• Si ya se utiliza la tarjeta digital de BBVA México para realizar las operaciones por internet, considerar que también se puede establecer un control de gastos diario para no pasarse del límite previamente establecido.
• Activar las notificaciones de las tarjetas digitales para que se detecte cada cargo de suscripciones a los servicios de las apps que ya no se usen con frecuencia y así poder descartarlas si es necesario.

Vale la pena conocer todas las herramientas que se pueden encontrar en la app BBVA Wallet para controlar y sacarle todo el provecho a las compras en línea y servicios digitales. (Fuente: BBVA)

El Ibex 35 se desploma un 7'96% por el coronavirus

CDMX (EL HUFFPOST) lunes 9 de marzo de 2020.- La Bolsa se hunde por el pánico al coronavirus. El índice español ha perdido un 7,96% este lunes en la peor jornada en la Bolsa española desde el Brexit y se sitúa levemente por encima de los 7.700 puntos, mínimos desde 2016.

Además, el precio de crudo Brent ha cotizado en caída libre, con un recorte del 31%, ante la guerra de precios desatada entre Arabia Saudí y Rusia, para moderarse posteriormente al 18%.

La tendencia se evidenció desde la apertura de los mercados por la mañana. El “lunes negro” ha castigado con dureza al IBEX 35, que se ha dejado 666 puntos hasta quedarse en 7708,60. En el año, las pérdidas alcanzan ya el 18,47%.

Todos los valores en Ibex cotizaban en ‘rojo’, con especial afectación para Repsol, al ceder el 15,13%, seguido por BBVA, que ha bajado 13,21% y Banco Santander con un descenso del 11,97%. Telefónica ha perdido el 9,81%, Iberdrola el 6,64% e Inditex el 4,96%

El resto de las grandes Bolsas han caído a su vez cerca del 9%, encabezadas por Milán, la más castigada en lo que va de jornada, que se deja casi un 10%. Londres perdía el 6,2%, en tanto que Frankfurt bajaba el 6,7%; el índice Stoxx 600 el 6,09%; París el 5,95% y el índice Euro Stoxx 50 el 6,9%. Fuera de Europa, el Dow Jones se dejaba algo más de un 6% a media sesión.

La Bolsa de Viena también ha afrontado un desplome del 8%, en sintonía con el resto de los mercados internacionales. El índice ATX, ha retrocedido hasta los 2.406 puntos tras la apertura del parqué, 208 puntos menos que al cierre del viernes.

Wall Street se detiene durante 15 minutos por el pánico

Las operaciones de Wall Street se han detenido durante 15 minutos en su apertura después de que el indicador S&P, considerado el indicador más representativo del mercado, se haya desplomado un 7%.

Las operaciones se han detenido hasta las 09.49 hora local (13.49 GMT), algo que no ocurría desde 2008, tras lo cual se ha vuelto a abrir el mercado.

En cambio, esta medida ha sido descartada por el regulador bursátil de Milán, a pesar del descalabro de este lunes. Suspender las cotizaciones, indican estas fuentes a EFE, sería aún peor a corto plazo.

A media sesión, Wall Street seguía con importantes recortes en su principal indicador, el Dow Jones, con una caída de más de 1.600 punto. El grupo de 30 cotizadas del Dow Jones de industriales perdía un 6,19% o 1.601,27 puntos, situándose en 24.263 enteros; y el selectivo S&P 500, que los inversores consideran el indicador más amplio del mercado, descendía a esta hora un 5,77% o 171,50 puntos, hasta 2.800,87.

El crudo se hunde un 31%, a mínimos de cuatro años

Ha sido el mayor retroceso desde la Guerra del Golfo en 1991: el precio del crudo Brent -el de referencia en Europa- se ha hundido en el inicio de la sesión un 26,31%, hasta situarse en 33,36 dólares, un nivel en el que no cotizaba desde febrero de 2016. A media mañana ha moderado la caída al 18%.

Según los datos reflejados por Bloomberg para el mercado de futuros, la cotización del precio del crudo se ha desplomado después de que la alianza entre la OPEP, Rusia y otros nueve productores petroleros fracasara el pasado viernes en Viena, por primera vez desde que se fraguara en 2016, al no lograr un compromiso sobre un nuevo recorte de la oferta conjunta de crudo.

Un día antes, la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) había acordado por unanimidad la iniciativa de Arabia Saudí de retirar del mercado 1,5 millones de barriles para frenar la caída de la demanda desencadenada por el coronavirus.

Por su parte, el precio del barril de crudo Texas, de referencia para Estados Unidos, ha llegado a bajar hasta los 27,34 dólares, lo que implica un descenso de casi el 34% respecto al cierre del pasado viernes, en 41,28 dólares.

En la media sesión el barril de petróleo de referencia para el Viejo Continente se ha colocado en los 35,5 dólares, mientras que el de Texas se ha recuperado ligeramente hasta los 31,87 dólares.

La bolsas asiáticas también se resienten

La situación no ha sido mejor en el continente asiático, donde los mercados bursátiles también han abierto sus operaciones este lunes con fuertes pérdidas. La bolsa de Tokio presentaba una bajada superior al 3%, y al fin de la mañana ya se había hundido a 6%, mientras que la de Hong Kong se ha hundido desde su apertura. En China, el índice compuesto de referencia de Shanghái ha caído un 1,56%.

Ante esta situación, el Gobierno de Japón y el banco central del país han afirmado que “vigilan con atención” el desplome bursátil y la apreciación del yen tras celebrar una reunión de emergencia en la que los responsables del Ministerio de Finanzas y del Banco de Japón (BoJ) han tratado las últimas evoluciones en los mercados.

En Corea del Sur, la jornada también ha terminado con un descenso del 4,2% en el Kospi, su principal indicador. Un retroceso de 85,45 puntos, hasta las 1.954,77 unidades, su nivel más bajo desde el pasado 29 de agosto.

Deutsche Bank reforzará capital en 11,000 mdd

EL ECONOMISTA, lunes 19 de mayo de 2014.– Deutsche Bank informó que su decisión de captar 8,000 millones de euros (11,000 millones de dólares) en capital estuvo motivada por las incertidumbres sobre el costo de nuevas regulaciones y la necesidad de fondos para expandir su negocio de banca de inversión.

El mayor banco alemán reveló la ampliación de capital a última hora del domingo, una operación que situará a la familia real de Qatar como principal accionista. Deutsche busca vender acciones nuevas y al menos 1,500 millones de euros en deuda híbrida para el 4 de junio.

La operación dará al banco capacidad para invertir en el negocio de banca de inversión, especialmente en Estados Unidos, donde otros competidores como Barclays y UBS están de retirada y han dejado un mercado que Deutsche Bank quiere llenar.

Pero también pone de manifiesto que el banco no ha logrado alcanzar sus ambiciosos objetivos y cómo las incómodas multas y la rentabilidad en declive han hecho frustrado los esfuerzos de su administración por fortalecer el capital reteniendo ganancias.

"Necesitamos algún colchón para protegernos de la regulación", dijo el jefe de Finanzas del banco Stefan Krause en una conferencia con analistas.

Las acciones de Deutsche Bank cedieron 2.3% en las primeras operaciones, su nivel más bajo desde abril del 2013, antes de recuperarse y caer sólo 0.85%, en línea con otros rivales.

Los nuevos fondos ayudarán al banco a incrementar los ratios de capital que usan los reguladores mientras el Banco Central Europeo analiza rigurosamente a los grandes prestamistas de la región antes de convertirse en el principal supervisor bancario de la zona euro en noviembre.

Un vehículo de inversión propiedad del jeque Hamad Bin Jassim Bin Jabor Al-Thani de Qatar ya ha tomado una participación valorada en 1,750 millones de euros, dijo Deutsche Bank en un comunicado el domingo. El banco quiere captar otros 6,300 millones de euros en una ampliación de capital para los actuales accionistas.

Los inversores qataríes no han pedido asiento en el consejo de administración del grupo.

Estas operaciones incrementarán el capital Tier 1 de Deutsche Bank, una medida de la capacidad de resistencia del banco ante situaciones de estrés, en aproximadamente 230 puntos básicos, desde el 9.5% a finales del primer trimestre del 2014 hasta el 11.8 por ciento.

Esto está mucho más cerca de niveles que ya tienen rivales como UBS, cuyos últimos datos fueron del 13.2 por ciento. Credit Suisse tiene un ratio del 10%, que tiene que incrementarse hasta cerca del 16% para el 2019. Barclays posee 9.6% pero busca el 11% para el 2016.

Acciones europeas, alentadas por Arcelor

EL ECONOMISTA, viernes 7 de febrero de 2014.- Las acciones europeas cerraron en alza el viernes por segunda sesión consecutiva, ayudadas por el avance de la siderúrgica Arcelor y por inversores de largo plazo que apostaron a que los mercados bursátiles seguirán beneficiándose con el repunte gradual de la economía de la región.

Las bolsas europeas recortaron ganancias brevemente tras un dato del empleo en Estados Unidos peor que el esperado, pero luego se recuperaron pues operadores e inversores se convencieron de que las perspectivas positivas de la economía global a más largo plazo siguen intactas.

Las principales bolsas europeas cerraron este viernes con una clara tendencia alcista, tras la publicación de estadísticas sobre empleo en Estados Unidos mejores de lo esperado.

En Londres, el FTSE-100 de los principales valores ganó 0.20% hasta 6,571.68 puntos, mientras en Fráncfort el Dax ganó 0.49% a 9,301.92 unidades.

En París el CAC-40 avanzó 0.96% a 4,228.18 unidades y en Madrid el Ibex-35 cerró en alza de 1.08% superando los 10,000 puntos donde cerró con 10.072.4 puntos.

También la bolsa de Milán cerró en alza, de 0.96% hasta los 19,692 puntos.

El índice paneuropeo FTSEurofirst 300 cerró extraoficialmente con un alza del 0.71%, a 1,299.53 puntos, mientras que el Euro STOXX 50 de los principales valores de la zona euro avanzó un 0.89%, a 3,037.60 unidades.

Apple recompra 14,000 mdd en acciones

EL ECONOMISTA, viernes 7 de 2014.- Apple informó que recompró 14,000 millones de dólares de sus acciones en las últimas dos semanas, luego que los analistas reaccionaran decepcionados a la publicación de sus resultados financieros del primer trimestre y su previsión para el segundo.

Como resultado, los títulos de Apple subieron 1.4%, a 519,68 dólares.

El jueves por la noche, The Wall Street Journal reportó que Tim Cook, director general de Apple, dijo que la empresa estaba "sorprendida" de que sus acciones hubiesen caído 8% un día después de dar a conocer su reporte trimestral y previsión de ganancias. Dijo al diario que quería ser "activo" y "aprovechar la oportunidad".

La empresa se ha acostumbrado a ser líder en el sector tecnológico. En la era de Steve Jobs, consumidores e inversionistas por igual esperaban con ansia cada nuevo producto y fueron recompensados con dispositivos como el iPhone y el iPad, que ganaron elogios por su innovación y tecnología.

Sin embargo, con el paso de los años, con cada innovación hay cada vez mayor expectativa por el futuro. Por eso cuando las ventas del iPhone y el iPad del primer trimestre no fueron tan buenas como esperaban los inversionistas, y su previsión de ganancias para el segundo trimestre se quedó debajo de las expectativas de Wall Street, las acciones bajaron.

En el último año, los títulos de Apple han perdido algo de terreno por las preocupaciones sobre el lento crecimiento de la empresa y una competencia cada vez mayor.

Y con el mercado de los teléfonos multifuncionales cada vez más saturado, es posible que Apple se vea muy presionada para elevar artificialmente el precio de sus acciones cerca del pico de más de 700 dólares que alcanzó en septiembre de 2012.

Esto fue antes de que los inversionistas comenzaran a inquietarse por una competencia más feroz en el mercado de los dispositivos móviles y la falta de productos innovadores de Apple desde que el iPad salió hace casi cuatro años.

Apple ha recomprado más de 40,000 millones de dólares de sus propias acciones en los últimos 12 meses.

Las acciones de Apple han subido casi 11% desde hace un año.

Caen 42% ganancias de Grupo México en 4T

EL ECONOMISTA, viernes 7 de febrero de 2014.- El gigante minero Grupo México informó que sus ganancias del cuarto trimestre del 2013 cayeron 42% interanual a 453.9 millones de dólares.

En su reporte de resultados enviado a la Bolsa Mexicana de Valores, la compañía dijo que los ingresos para el cuarto trimestre fueron de 2,333.7 millones de dólares, una baja del 6.5% respecto al mismo periodo del año anterior.

Los precios de los metales que produce Grupo México bajaron en el trimestre en comparación con el mismo lapso del año anterior. El del cobre bajó 8.9%, mientras que el de la plata 36.2% y en del oro 26%, dijo la empresa en su reporte.

Las acciones de Grupo México cerraron el jueves con un alza de 1.54%, antes que la compañía reportara sus resultados y para este viernes reportaron una alza de 0.55% a 43.68 pesos por acción.